अपने PEA के लिए ETF क्यों चुनें?
ETF (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) सबसे बड़े स्टॉक इंडेक्स में कम लागत पर निवेश करने का एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं। PEA के कर लाभों के साथ संयोजित, वे दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के लिए एक शक्तिशाली निवेश रणनीति बनाते हैं। ETF तत्काल विविधीकरण, कम शुल्क और उच्च तरलता को सक्षम बनाते हैं, जो उन्हें सभी स्तरों के निवेशकों के लिए एक बुद्धिमान विकल्प बनाता है। इस मार्गदर्शिका में, हम सर्वश्रेष्ठ PEA-योग्य ETF, उनके लाभों और आपकी निवेश रणनीति में उन्हें प्रभावी ढंग से एकीकृत करने के तरीके का विस्तार से पता लगाएंगे।
Boursobank पर PEA खोलें (180€ प्रस्तावित) →PEA-योग्य ETF क्या है?
ETF, जिन्हें इंडेक्स फंड के रूप में भी जाना जाता है, वे फंड हैं जो CAC 40 या S&P 500 जैसे संदर्भ सूचकांक के प्रदर्शन की नकल करते हैं। वे निवेशकों को एक ही लेनदेन में स्टॉक की एक विस्तृत टोकरी के लिए एक्सपोजर प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, इस प्रकार तत्काल विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण इंडेक्स के प्रदर्शन को पार करने की कोशिश करने के बजाय उसकी नकल करने का लक्ष्य रखता है, जिसके परिणामस्वरूप आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम प्रबंधन शुल्क होता है।
PEA के लिए योग्य होने के लिए, एक ETF को फ्रांसीसी नियमों से संबंधित विशिष्ट शर्तों को पूरा करना चाहिए। मुख्य रूप से, इसे यूरोजोन या यूरोपीय संघ में मुख्यालय वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करना चाहिए। हालांकि, कुछ ETF हैं जो PEA के लिए योग्य रहते हुए गैर-यूरोपीय सूचकांकों को ट्रैक करने के लिए सिंथेटिक प्रतिकृति जैसी नवीन विधियों का उपयोग करते हैं। यह तकनीक निवेशकों को PEA के कर लाभों का लाभ उठाते हुए वैश्विक बाजारों तक पहुंच प्रदान करती है।
PEA-योग्य ETF की तीन मुख्य श्रेणियां हैं: सबसे पहले, वे जो सीधे यूरोपीय सूचकांकों में निवेश करते हैं, जैसे Euro Stoxx 50 या CAC 40। दूसरा, वे ETF जो कम से कम 75% यूरोपीय कंपनियों से बने एक सूचकांक में निवेश करते हैं, इस प्रकार कुछ भौगोलिक लचीलापन प्रदान करते हैं। अंत में, वे ETF जो सिंथेटिक प्रतिकृति का उपयोग करते हैं, जो PEA आवश्यकताओं के अनुरूप रहते हुए MSCI World या S&P 500 जैसे वैश्विक सूचकांकों को ट्रैक कर सकते हैं। विकल्पों की यह विविधता निवेशकों को वास्तव में वैश्विक रूप से विविध PEA पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देती है।
PEA के माध्यम से ETF में निवेश क्यों करें?
अनुकूल कराधान: PEA बनाम सामान्य ट्रेडिंग खाता
PEA के माध्यम से ETF में निवेश करने के मुख्य आकर्षणों में से एक महत्वपूर्ण कर लाभ है, विशेष रूप से एक सामान्य ट्रेडिंग खाते की तुलना में। 5 साल की होल्डिंग अवधि के बाद, आपके PEA में निवेश से उत्पन्न आय पर केवल सामाजिक योगदान के स्तर पर कर लगाया जाता है, यानी 17.2%। यह कम कराधान एक ट्रेडिंग खाते पर पूंजीगत लाभ के मानक कराधान के साथ तेज विरोधाभास में है। वास्तव में, एक ट्रेडिंग खाते पर पूंजीगत लाभ और लाभांश होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, लाभ के पहले यूरो से 30% के फ्लैट टैक्स (12.8% आयकर + 17.2% सामाजिक योगदान) के अधीन हैं। इस अंतर को स्पष्ट करने के लिए, आइए एक उदाहरण लें: मान लीजिए कि ETF पर 10,000€ का लाभ प्राप्त किया गया है: - एक PEA में (5 साल के बाद): आप केवल 1,720€ सामाजिक योगदान का भुगतान करेंगे, और 8,280€ शुद्ध रखेंगे। - एक ट्रेडिंग खाते पर: आपको 3,000€ कर का भुगतान करना होगा (30% फ्लैट टैक्स), और केवल 7,000€ शुद्ध रखना होगा। 1,280€ का अंतर PEA के पक्ष में 42.7% की कर बचत का प्रतिनिधित्व करता है! इसके अलावा, PEA तत्काल कराधान के बिना लाभांश के पूंजीकरण की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि ETF द्वारा भुगतान किए गए लाभांश को स्वचालित रूप से पुनर्निवेश किया जा सकता है, इस प्रकार चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव का पूरा लाभ उठाया जा सकता है। एक ट्रेडिंग खाते पर, प्रत्येक लाभांश वितरण पर तुरंत कर लगाया जाता है, जिससे पुनर्निवेश के लिए उपलब्ध पूंजी कम हो जाती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि PEA की सीमाएं हैं, जिसमें 150,000€ का योगदान सीमा और कर लाभों का पूरा लाभ उठाने के लिए 5 साल की अनुशंसित न्यूनतम होल्डिंग अवधि शामिल है। दूसरी ओर, ट्रेडिंग खाते का कोई योगदान सीमा या अनिवार्य होल्डिंग अवधि नहीं है, और अधिक लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन कम अनुकूल कराधान की कीमत पर। निष्कर्ष यह है कि ETF में दीर्घकालिक निवेश के लिए, PEA ट्रेडिंग खाते की तुलना में एक महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करता है, जो शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने और कर-मुक्त लाभांश के पूंजीकरण के कारण पूंजी वृद्धि को तेज करने की अनुमति देता है।
कम शुल्क वाला एक निष्क्रिय बाजार उत्पाद
ETF अपनी प्रकृति के कारण एक निष्क्रिय बाजार उत्पाद के रूप में उत्कृष्ट हैं, जिसके परिणामस्वरूप उल्लेखनीय रूप से कम प्रबंधन शुल्क होता है, आमतौर पर प्रति वर्ष 0.5% से कम। यह कम लागत वाली संरचना सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में एक बड़ा लाभ है, जिनका शुल्क आसानी से 1.5% से 2% प्रति वर्ष से अधिक हो सकता है। लंबी अवधि में, शुल्क में यह अंतर आपके निवेश के समग्र प्रदर्शन पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। वास्तव में, कम शुल्क का मतलब है कि रिटर्न का एक बड़ा हिस्सा आपके पोर्टफोलियो में रहता है, समय के साथ जमा होता है और चक्रवृद्धि होता है। इसके अलावा, ETF का निष्क्रिय प्रबंधन महत्वपूर्ण 'ट्रैकिंग त्रुटि' के जोखिम को समाप्त करता है, और यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश का प्रदर्शन अंतर्निहित सूचकांक का बारीकी से अनुसरण करता है, एक सक्रिय प्रबंधक के निर्णयों से संबंधित संभावित विचलनों के बिना।
एक उपकरण जो अक्सर सक्रिय प्रबंधकों को पछाड़ देता है
ETF के पक्ष में सबसे प्रभावशाली तर्कों में से एक यह है कि वे लंबी अवधि में नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को पछाड़ देते हैं। यह श्रेष्ठता मुख्य रूप से दो कारकों से समझाई जाती है: कम शुल्क और बाजार दक्षता। ETF के कम शुल्क उन्हें सक्रिय फंडों पर तत्काल प्रदर्शन लाभ देते हैं। इसके अलावा, कुशल बाजार परिकल्पना का सुझाव है कि सक्रिय प्रबंधकों के लिए शुल्क को ध्यान में रखने के बाद लगातार बाजार को पछाड़ना बेहद कठिन है। अध्ययनों से पता चला है कि 15 साल की अवधि में, 90% से अधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड अपने बेंचमार्क इंडेक्स की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं। ETF में निवेश करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आप समग्र बाजार के प्रदर्शन को कैप्चर कर रहे हैं, सक्रिय स्टॉक चयन से जुड़े कम प्रदर्शन के जोखिम के बिना।
एक ETF बाजार के विकास को प्रतिबिंबित करने के लिए खुद को समायोजित करता है
ETF की एक अक्सर कम आंकी जाने वाली विशेषता उनकी बाजार विकास के अनुसार खुद को समायोजित करने की क्षमता है। यह विशेषता विशेष रूप से दीर्घकालिक निवेशकों के लिए लाभदायक है। जब किसी कंपनी का बाजार मूल्य महत्वपूर्ण रूप से बढ़ता या घटता है, या जब नई कंपनियां उभरती हैं जबकि अन्य गिरावट में आती हैं, तो अंतर्निहित सूचकांक (और परिणामस्वरूप ETF) इन परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने के लिए स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है। इसका मतलब है कि आपका निवेश हमेशा बाजार के नेताओं के साथ संरेखित रहता है, बिना आपकी ओर से किसी हस्तक्षेप की आवश्यकता के। उदाहरण के लिए, S&P 500 को ट्रैक करने वाला ETF स्वाभाविक रूप से समय के साथ गिरावट वाली कंपनियों के प्रति अपने एक्सपोजर को कम कर देगा जबकि बढ़ती कंपनियों के लिए अपने आवंटन को बढ़ा देगा। यह स्व-समायोजन सुविधा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आधुनिक और प्रासंगिक बना रहता है, और आपकी ओर से अतिरिक्त प्रयास के बिना उभरते बाजार रुझानों को कैप्चर करता है।
इष्टतम विविधीकरण के लिए सर्वश्रेष्ठ PEA ETF
एक अच्छी तरह से विविध PEA ETF पोर्टफोलियो बनाने के लिए, विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों और आर्थिक क्षेत्रों को कवर करने वाले फंडों का चयन करना महत्वपूर्ण है। यहां सर्वश्रेष्ठ PEA-योग्य ETF का एक चयन है, भौगोलिक क्षेत्र के अनुसार वर्गीकृत, उनकी विशेषताओं और लाभों के विश्लेषण के साथ:
वैश्विक ETF: एक वैश्विक एक्सपोजर
वैश्विक ETF अंतरराष्ट्रीय स्टॉक बाजारों के लिए विविध एक्सपोजर प्रदान करते हैं, और अक्सर एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो का आधार बनते हैं। सबसे लोकप्रिय विकल्पों में BlackRock MSCI World PEA, Lyxor MSCI World PEA और Amundi MSCI World शामिल हैं। ये ETF MSCI World इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिसमें 23 विकसित देशों में 1,500 से अधिक बड़ी और मध्यम आकार की कंपनियां शामिल हैं। वे विभिन्न क्षेत्रों और क्षेत्रों में तत्काल विविधीकरण प्रदान करते हैं, अमेरिका के प्रति मजबूत भारांक के साथ (आमतौर पर सूचकांक का लगभग 60-70%)। ये ETF विशेष रूप से एक ही निवेश के माध्यम से वैश्विक एक्सपोजर चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। उनके प्रबंधन शुल्क आम तौर पर प्रतिस्पर्धी होते हैं, प्रति वर्ष 0.25% और 0.38% के बीच, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेश के लिए आकर्षक बनाता है।
अमेरिकी ETF: अमेरिकी विकास को कैप्चर करना
अमेरिकी बाजार पर केंद्रित ETF PEA निवेशकों को दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था और उसकी नवोन्मेषी कंपनियों तक पहुंच प्रदान करते हैं। उल्लेखनीय विकल्पों में Amundi MSCI USA ESG Leaders शामिल है, जो अच्छे पर्यावरणीय, सामाजिक और शासन प्रथाओं वाली अमेरिकी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। Amundi ETF PEA NASDAQ-100 नास्डैक में सूचीबद्ध 100 सबसे बड़ी गैर-वित्तीय कंपनियों के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है, जिसमें एक मजबूत प्रौद्योगिकी झुकाव है। Lyxor PEA S&P 500 प्रसिद्ध S&P 500 सूचकांक की प्रतिकृति करता है, और अमेरिकी बाजार के लिए व्यापक एक्सपोजर प्रदान करता है। ये ETF विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए दिलचस्प हैं जो अमेरिकी अर्थव्यवस्था और उसके प्रौद्योगिकी दिग्गजों के निरंतर विकास में विश्वास करते हैं। उनके प्रबंधन शुल्क आम तौर पर प्रति वर्ष 0.15% और 0.35% के बीच होते हैं, जो उन्हें अमेरिकी बाजार के एक्सपोजर के लिए प्रतिस्पर्धी बनाता है।
उभरते बाजार ETF: विकास के अवसरों को पकड़ना
Amundi MSCI Emerging Markets उन निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो अपने PEA को उभरते बाजारों के लिए उजागर करना चाहते हैं। यह ETF MSCI Emerging Markets इंडेक्स को ट्रैक करता है, जो चीन, दक्षिण कोरिया, ताइवान, भारत और ब्राजील जैसे देशों को कवर करता है। उभरते बाजारों में निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ। यह ETF विकसित बाजारों से परे एक पोर्टफोलियो के भौगोलिक विविधीकरण को सक्षम बनाता है, और तेजी से विस्तार करने वाली अर्थव्यवस्थाओं और तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में नवोन्मेषी कंपनियों के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है। प्रति वर्ष लगभग 0.20% के प्रबंधन शुल्क के साथ, यह इन गतिशील बाजारों तक पहुंचने के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प का प्रतिनिधित्व करता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस ETF का आवंटन आम तौर पर एक पोर्टफोलियो में अधिक सीमित होना चाहिए, इसकी उच्च अस्थिरता के कारण।
यूरोपीय ETF: आपके PEA का मूल
यूरोपीय ETF स्वाभाविक रूप से एक PEA पोर्टफोलियो का एक आवश्यक हिस्सा बनाते हैं, इस कर उपकरण की भौगोलिक सीमाओं को देखते हुए। BlackRock EuroStoxx 50 यूरोजोन की 50 सबसे बड़ी कंपनियों के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है, जो यूरोपीय ब्लू चिप्स के प्रदर्शन को कैप्चर करने के लिए आदर्श है। Lyxor Real Estate Europe यूरोपीय रियल एस्टेट क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करता है, जो दिलचस्प क्षेत्रीय विविधीकरण प्रदान करता है। BNP Paribas Stoxx Europe 600 सभी आकारों की 600 यूरोपीय कंपनियों के साथ एक व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करता है, जो यूरोपीय बाजार के लिए अधिक विविध एक्सपोजर प्रदान करता है। इन ETF के प्रबंधन शुल्क आम तौर पर प्रति वर्ष 0.10% और 0.40% के बीच होते हैं। वे एक PEA पोर्टफोलियो के मूल का निर्माण करने के लिए आवश्यक हैं, स्थिरता और नियमित लाभांश प्रदान करते हैं, जबकि यूरोपीय आर्थिक विकास से लाभ उठाते हैं।
फ्रांसीसी ETF: घरेलू बाजार पर दांव लगाना
फ्रांसीसी बाजार पर केंद्रित ETF, जैसे Lyxor CAC 40, BNP CAC 40, और Amundi ETF CAC 40, पेरिस स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध 40 सबसे बड़ी कंपनियों के लिए एक्सपोजर प्रदान करते हैं। इन ETF में निवेश करने से आप फ्रांसीसी राष्ट्रीय चैंपियनों के विकास से लाभ उठा सकते हैं, जो अक्सर अंतरराष्ट्रीय मंच पर बड़े खिलाड़ी होते हैं। वे विशेष रूप से फ्रांसीसी अर्थव्यवस्था में विश्वास रखने वाले निवेशकों के लिए या अपने पोर्टफोलियो में एक 'घरेलू' घटक जोड़ने के लिए उपयुक्त हैं। इन ETF के प्रबंधन शुल्क आम तौर पर बहुत कम होते हैं, प्रति वर्ष 0.25% से कम, जो उन्हें फ्रांसीसी बाजार के लिए एक्सपोजर प्राप्त करने का एक लागत प्रभावी तरीका बनाता है।
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निष्कर्ष: PEA के माध्यम से ETF में निवेश करना - एक शक्तिशाली दीर्घकालिक रणनीति
PEA के माध्यम से ETF में निवेश करना एक शक्तिशाली दीर्घकालिक निवेश रणनीति का प्रतिनिधित्व करता है, जो कई लाभ प्रदान करता है:
1. कर दक्षता: PEA का अनुकूल कर ढांचा, विशेष रूप से 5 साल की होल्डिंग अवधि के बाद, आपके निवेश रिटर्न को बढ़ा सकता है।
2. विविधीकरण: ETF एक ही लेनदेन में कई कंपनियों, क्षेत्रों या भौगोलिक क्षेत्रों के लिए एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
3. कम लागत: ETF के निष्क्रिय प्रबंधन के कारण कम प्रबंधन शुल्क, जो लंबी अवधि में महत्वपूर्ण बचत का प्रतिनिधित्व कर सकता है।
4. पारदर्शिता: ETF स्पष्ट और पारदर्शी निवेश उद्देश्य प्रदान करते हैं, जो आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से समझने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है।
5. तरलता: अधिकांश ETF में दैनिक तरलता होती है, जो आपको आवश्यकता पड़ने पर आसानी से खरीदने या बेचने की अनुमति देती है।
6. स्वचालित समायोजन: ETF बाजार के विकास के अनुसार स्वचालित रूप से समायोजित हो जाते हैं, जो आपकी ओर से न्यूनतम हस्तक्षेप की आवश्यकता को कम करता है।
हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सभी निवेशों की तरह, ETF में निवेश करना जोखिम से मुक्त नहीं है। बाजार में उतार-चढ़ाव, मुद्रा जोखिम (अंतरराष्ट्रीय ETF के लिए), और संभावित तरलता जोखिम जैसे कारक ETF के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।
इसलिए, अपने PEA में ETF का उपयोग करते समय, यह अनुशंसा की जाती है कि:
1. अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।
2. लंबी अवधि के दृष्टिकोण को अपनाएं, विशेष रूप से PEA के कर लाभों का पूरा लाभ उठाने के लिए।
3. नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनः संतुलित करें।
4. बाजार की स्थितियों और अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के विकास पर नज़र रखें।
5. यदि आवश्यक हो तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें, विशेष रूप से जटिल निवेश निर्णयों के लिए।
निष्कर्ष के रूप में, PEA के माध्यम से ETF में निवेश करना एक प्रभावी तरीका हो सकता है जिससे आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं, कर लाभों, विविधीकरण और कम लागत का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, जैसा कि किसी भी निवेश रणनीति के साथ होता है, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने व्यक्तिगत परिस्थितियों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सूचित निर्णय लें।
Boursobank पर PEA खोलें (180€ प्रस्तावित) →पीईए ईटीएफ पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पीईए के माध्यम से ईटीएफ में निवेश को क्यों प्राथमिकता दें?
पीईए के माध्यम से ईटीएफ में निवेश करने के कई प्रमुख लाभ हैं। सबसे पहले, यह ईटीएफ की दक्षता और विविधीकरण को पीईए के कर लाभों के साथ जोड़ता है। ईटीएफ कम लागत पर बाजारों में व्यापक और विविध एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जबकि पीईए 5 साल की होल्डिंग के बाद पूंजीगत लाभ पर कर छूट की अनुमति देता है (सामाजिक योगदान को छोड़कर)। इसके अलावा, पीईए की संरचना तत्काल कराधान के बिना लाभांश के पुनर्निवेश की अनुमति देती है, जिससे चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव अधिकतम हो जाता है। ईटीएफ और पीईए के बीच यह तालमेल दीर्घकालिक निवेश के लिए एक आदर्श वातावरण बनाता है, जो कर बोझ को कम करते हुए पूंजी की वृद्धि को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।
क्या पीईए या जीवन बीमा के ढांचे में ईटीएफ को प्राथमिकता दी जानी चाहिए?
हालांकि ईटीएफ पीईए और जीवन बीमा दोनों में उपलब्ध हैं, पीईए आमतौर पर ईटीएफ निवेश के लिए अधिक स्पष्ट लाभ प्रदान करता है। पीईए ईटीएफ का एक व्यापक चयन प्रदान करता है, विशेष रूप से भौतिक प्रतिकृति ईटीएफ जो अक्सर अपने सिंथेटिक समकक्षों की तुलना में अधिक पारदर्शी और कम जोखिम भरे माने जाते हैं। इसके अलावा, पीईए में प्रबंधन और ब्रोकरेज शुल्क आमतौर पर जीवन बीमा की तुलना में कम होते हैं, जो लंबी अवधि में रिटर्न को संरक्षित करने के लिए महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से ईटीएफ जैसे कम लागत वाले उत्पादों के साथ। पीईए का कराधान 5 साल की होल्डिंग के बाद विशेष रूप से लाभदायक हो जाता है, पूंजीगत लाभ पर पूर्ण छूट के साथ (सामाजिक योगदान को छोड़कर), जबकि जीवन बीमा को अपने कर अनुकूलन तक पहुंचने के लिए 8 साल की आवश्यकता होती है। हालांकि, जीवन बीमा कुछ मामलों में बेहतर हो सकता है, विशेष रूप से संपत्ति के हस्तांतरण के लिए या उन निवेशकों के लिए जिन्होंने पहले ही पीईए की सीमा तक पहुंच गए हैं। अंत में, पीईए और जीवन बीमा के बीच चयन आपकी व्यक्तिगत स्थिति, आपके निवेश लक्ष्यों और आपके समय सीमा पर निर्भर करेगा।
ईटीएफ निवेश के लिए पीईए और सामान्य निवेश खाते के बीच मुख्य अंतर क्या हैं?
ईटीएफ निवेश के लिए पीईए और सामान्य निवेश खाते के बीच मुख्य अंतर हैं:
1. कराधान:
- पीईए: 5 साल के बाद पूंजीगत लाभ पर कर छूट (17.2% के सामाजिक योगदान को छोड़कर)
- सामान्य निवेश खाता: पूंजीगत लाभ और लाभांश पर 30% की फ्लैट टैक्स के अधीन
2. जमा सीमा:
- पीईए: 150,000 € तक की जमा सीमा
- सामान्य निवेश खाता: कोई सीमा नहीं
3. निवेश का दायरा:
- पीईए: यूरोपीय शेयरों और योग्य ईटीएफ तक सीमित
- सामान्य निवेश खाता: लगभग सभी वित्तीय उत्पादों में बिना भौगोलिक प्रतिबंध के निवेश करने की अनुमति देता है
4. होल्डिंग अवधि:
- पीईए: 5 साल के बाद इष्टतम कर लाभों के साथ दीर्घकालिक निवेश को प्रोत्साहित करता है
- सामान्य निवेश खाता: कोई न्यूनतम अवधि नहीं
5. निकासी की लचीलता:
- पीईए: 5 साल से पहले निकासी इसके बंद होने का कारण बन सकती है
- सामान्य निवेश खाता: खाते पर किसी परिणाम के बिना किसी भी समय निकासी की अनुमति देता है
6. लाभांश का पुनर्निवेश:
- पीईए: लाभांश को तत्काल कराधान के बिना पुनर्निवेश किया जा सकता है, पूंजीकरण को बढ़ावा देता है
- सामान्य निवेश खाता: लाभांश पर प्राप्ति के समय ही कर लगाया जाता है
पीईए और सामान्य निवेश खाते के बीच चयन इसलिए आपके निवेश क्षितिज, आपके वित्तीय लक्ष्यों और आपकी लचीलेपन की आवश्यकता पर निर्भर करेगा।
