Sammenlign i detalj og finn det beste alternativet for din langsiktige investeringsstrategi
I investeringsverdenen kan valget mellom en Plan d'Épargne en Actions (PEA) og en Compte-Titres Ordinaire (CTO) ha stor innvirkning på avkastningen og skatteplanleggingen din. Hvert alternativ har unike egenskaper som kan tilpasses dine økonomiske mål på forskjellige måter.
Denne omfattende guiden vil hjelpe deg å forstå nyansene ved hver konto, deres respektive fordeler og hvordan de kan integreres i din generelle investeringsstrategi. Enten du er nybegynner eller erfaren investor, vil denne sammenligningen gi deg nødvendig informasjon for å ta en informert beslutning.
Plan d'Épargne en Actions er en fransk skatteordning opprettet for å oppmuntre til investering i europeiske selskaper. Den tillater investeringer i aksjer i selskaper i EU og Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet, samt visse kvalifiserte verdipapirfond.
Skattefordeler: Hovedfordelen med PEA ligger i dens gunstige beskatning. Etter en beholdning på 5 år er kapitalgevinster og utbytte kun underlagt sosiale bidrag på 17,2 %, uten ytterligere inntektsskatt. Denne funksjonen gjør det til et kraftig verktøy for langsiktig investering.
Europeisk diversifisering: PEA gir eksponering mot europeiske markeder, noe som tillater porteføljespredning samtidig som man drar nytte av veksten i selskaper i eurosonen.
Fleksibilitet ved uttak: Etter 5 år kan delvise uttak gjøres uten å lukke planen, noe som gir betydelig fleksibilitet i å håndtere investeringene dine.
Bidragstak: PEA er begrenset til et bidragstak på €150 000 (eller €225 000 for en PEA-PME), noe som kan være restriktivt for investorer med større kapital.
Begrenset investeringsunivers: PEA er begrenset til europeiske aksjer og kvalifiserte fond, noe som utelukker investeringsmuligheter utenfor Europa, særlig i amerikanske eller fremvoksende markeder.
Tidsbegrensninger: Skattefordeler realiseres fullt ut først etter 5 års innehav. Uttak før denne perioden kan føre til at planen lukkes og skattefordelene går tapt.
Compte-Titres Ordinaire er en standard investeringskonto som lar deg kjøpe og selge et bredt spekter av finansielle instrumenter uten geografiske begrensninger eller spesifikke skattefordeler som PEA.
Global diversifisering: CTO gir full frihet i investeringsvalg, noe som gir tilgang til globale markeder, inkludert amerikanske aksjer, fremvoksende markeder og en rekke andre finansielle produkter.
Ingen tak: I motsetning til PEA er det ingen grense for hvor mye du kan investere i en CTO, noe som gjør den egnet for investorer med stor kapital.
Fleksibilitet ved uttak: Du kan ta ut midler når som helst uten tidsbegrensninger, noe som gir større likviditet for investeringene dine.
Mindre gunstig beskatning: Kapitalgevinster realisert på en CTO er underlagt en flat skatt på 30 % (eller den progressive inntektsskalaen), som er mindre gunstig enn PEA-skatteregimet etter 5 år.
Skattekompleksitet: Skattestyringen av en CTO kan være mer kompleks, særlig når det gjelder deklarasjon av kapitalgevinster og -tap.
Den største forskjellen mellom PEA og CTO ligger i deres skattebehandling. For PEA, etter 5 års innehav, betaler du kun 17,2 % i sosiale bidrag på kapitalgevinster og utbytte. For CTO er du underlagt en flat skatt på 30 % (12,8 % inntektsskatt + 17,2 % sosiale bidrag) eller den progressive inntektsskalaen hvis det er mer fordelaktig.
Denne forskjellen kan ha stor innvirkning på din langsiktige avkastning. For eksempel, for en kapitalgevinst på €10 000, vil du betale €1 720 i skatt med en PEA (etter 5 år), sammenlignet med €3 000 med en CTO.
CTO tilbyr imidlertid muligheten til å trekke fra kapitaltap fra kapitalgevinster over en periode på 10 år, noe som kan være fordelaktig i visse investeringsstrategier.
PEA: Ideell for en langsiktig investeringsstrategi fokusert på europeiske markeder. Det er spesielt egnet for investorer som ønsker å dra nytte av veksten i europeiske selskaper samtidig som de optimaliserer skattesituasjonen sin.
CTO: Egnet for en global diversifiseringsstrategi eller for investorer som ønsker tilgang til et bredere spekter av finansielle instrumenter. Det er også å foretrekke for de som trenger mer fleksibilitet i uttak.
En optimal strategi kan kombinere begge typer kontoer: bruke PEA for langsiktige europeiske investeringer og CTO for diversifisering i internasjonale markeder eller mer spesifikke strategier.
Hos LeFullStack anbefaler vi sterkt Boursobank for å åpne en PEA. Denne nettbanken skiller seg ut på flere områder som gjør den til et klokt valg for investorer:
Konkurransedyktige avgifter: Boursobank tilbyr noen av de laveste avgiftene på markedet, slik at du kan maksimere avkastningen din over tid. Megleravgiftene er spesielt fordelaktige, spesielt for aktive investorer.
Intuitivt grensesnitt: Handelsplattformen til Boursobank er både kraftig og brukervennlig, noe som gjør den tilgjengelig for nybegynnere samtidig som den tilbyr avanserte verktøy for erfarne investorer.
Åpne en PEA hos Boursobank og få en bonus på €220 ved åpning
For en Compte-Titres Ordinaire faller vårt valg på TradeRepublic. Denne moderne plattformen tilbyr flere viktige fordeler:
Lave transaksjonsgebyrer: TradeRepublic skiller seg ut med sine ekstremt konkurransedyktige transaksjonsgebyrer, noe som er avgjørende for å optimalisere porteføljens ytelse, spesielt hvis du gjør hyppige transaksjoner.
Attraktiv rente: En stor fordel med TradeRepublic er renten på 3 % som tilbys på kontanter opp til €50 000. Renten beregnes daglig og utbetales månedlig, noe som gir en interessant avkastning på likvide midler mens du venter på investering.
Åpne en konto hos TradeRepublic og dra nytte av velkomstbonusen
Ja, absolutt. Det anbefales ofte å ha begge typer kontoer for å dra nytte av fordelene ved hver og optimalt diversifisere investeringene dine.
For en nybegynner som ønsker å investere langsiktig, kan PEA være et godt valg på grunn av skattefordelene. Men hvis du ønsker mer fleksibilitet og tilgang til globale markeder, kan en CTO være mer passende. Det ideelle er å starte med å evaluere investeringsmålene og risikotoleransen din.
På en PEA reinvesteres utbytte uten umiddelbar beskatning og nyter den samme gunstige skattebehandlingen som kapitalgevinster etter 5 år. På en CTO er utbytte underlagt den 30 % flate skatten eller den progressive inntektsskalaen, avhengig av ditt valg.
Valget mellom en PEA og en CTO avhenger av investeringsmålene dine, tidshorisonten og skatteplanleggingen din. PEA tilbyr betydelige skattefordeler for langsiktige investeringer i europeiske markeder, mens CTO tilbyr større fleksibilitet og tilgang til globale markeder.
For mange investorer kan en kombinasjon av begge typer kontoer være den mest effektive strategien. Bruk PEA for dine langsiktige europeiske investeringer og CTO for å diversifisere porteføljen din med internasjonale eiendeler eller finansielle produkter som ikke er kvalifisert for PEA.
Ikke glem at valget av plattform er like viktig som typen konto. Plattformene som Boursobank for PEA og TradeRepublic for CTO tilbyr fordelaktige vilkår som kan ha stor innvirkning på din langsiktige avkastning. Ta deg tid til å sammenligne tilbudene og velg det som passer best til dine behov og investorprofil.
Ilane Lopez
Grunnlegger / CTO
